商研院景氣預測 不均衡復甦

(台北內科週報第737期/2026年6月8日-2026年6月14日)

【產學政研連線】由商研院許添財董事長親自帶領的景氣預測小組,6月5日發布最新服務業景氣預測指出,領先指標系列7個子指標中,竟有4個子指標持續下行;另在同行指標系列5個子指標中,只有「批發及零售業」一枝獨秀,其餘均續下行,但就判別景氣循環的「擴散指數」而言,尚難說是真正景氣復甦。

其次,在商研院發布的「台灣商業服務業景氣循環分析預測」報告中得知,就GDP的成長與貢獻度觀之,相對上,工業強、服務業弱;出口部門旺、內需部門虛。由此,顯現雙元經濟與K型發展失衡之弔詭。同時,就本指標系統觀之,更見服務業內相關子指標走勢之極度分歧。簡言之,不只工業與服務業之別,亦見服務業內外需與行業間之異。總之,市場碎片化,結構分歧化。

從商業服務業景氣循環領先指標綜合指數與同行指標綜合指數,終於同見上升走勢,予人景氣復甦步上正軌印象深刻,商研院景氣預測小組指出,今年首季經濟成長率高達14.55%,創下48年來單季新高。見證部門別經濟成長貢獻度,淨輸出貢獻度竟高達10.33個百分點。而普遍認知,主要是受惠於AI與高效能運算需求暢旺、帶動強勁出口,並無懸念!

▲景氣循環同行綜合指數趨勢與預測(資料來源:商業發展研究院景氣預測小組提供)。

值得業界關注的是,商研院在報告中強調,台灣難得百年一見,一躍而上「AI盛世」的核心樞紐地位,但傳統中小型企業的數位轉型、綠色轉型、AI轉型紅利,看得到卻吃不到!其實,機會早在那裡,只等待政府、企業及專家同心協力,一起挽起袖子,儘速找出解決方案,並攜手解決。

商研院表示,不均衡復甦常態化,與景氣變動分歧極度化,無疑是經濟與市場結構快速劇烈改變所致;當從供給面改革為主要,再配合輔以需求面挹注作為,俾期使相關業者與投資者因應新環境與市場競爭,所採取之資產「重配置」(Reallocation)的投資報酬率得以實現。

總而言之,目前服務業景氣最大的特徵就是:「不均衡復甦常態化」,商研院指出,過去景氣循環往往是各產業同步榮枯,但現在受到AI發展、供應鏈重組、消費行為改變及市場結構轉變影響,不同行業之間的差距愈來愈大,復甦速度也明顯分化。


中企署媒合 台日高齡照護合作

(台北內科週報第736期/2026年6月1日-2026年6月7日)

【產學政研連線】在超高齡社會時代,為協助我國中小企業拓展日本健康促進與高齡照護市場,中企署特邀請16家日本地方支援機構、醫療照護企業、通路商及創投等專家來臺,並於5月26至27日舉辦「臺日健康促進與高齡照護」商機交流活動,從日本市場需求角度,由日方專家針對企業產品競爭優勢、法規遵循及通路合作等面向提供專業建議,更將遴選具市場發展潛力企業參加今年8月「CareTEX東京展」與相關媒合活動,拓展海外合作機會。

另外,中企署妥善運用日本銀髮產業、照護科技等領域專家來臺時機,同步安排118場1對1輔導,協助企業取得具體市場回饋與合作商機。中企署指出,臺日皆面臨高齡化與照護人力不足等共同課題,日本健康促進與高齡照護市場需求也持續成長,然而,日本市場高度重視產品安全性、現場導入可行性及長期服務能力,臺灣企業若欲順利進入日本市場,須具備技術優勢,更需深入理解在地照護場域需求與通路運作模式。因此,中企署此次透過「遴選、輔導、參展」之模式,協助企業從市場進入策略、簡報內容優化、日商合作追蹤至赴日參展規劃,提供1系列國際拓展支援。

▲中企署舉辦「臺日健康促進與高齡照護」商機交流活動情景(照片係經濟部提供)。

中企署表示,這次獲選10家企業,都能展現臺灣在ICT、AIoT與智慧醫療的整合能量,並具備對接日本長照需求之潛力,尤其在智慧照護方面,聯億通(AI智慧照護系統)、維思感創(iCue智慧感測墊)及匯嘉健康(AI光纖生理監測系統),透過即時監測技術降低照護人力負擔。

預防醫學領域,則由宇心生醫(便攜型心電圖)、奇翼醫電(非侵入型血糖監測)、神瑞人工智慧(AI影像辨識)及雷文虎克生物技術(腸道菌相應用)運用數位科技強化早期篩檢效能與慢性病管理。

至於自主生活協助方面,包含福寶科技(外骨骼輔助復健)、鈺記企業(口腔功能訓練)及水牛生醫科技(機能性除菌工具),將協助高齡者維持自主生活能力,延續安心及有品質的日常生活。


誰犯了 瑞士起司模型的錯誤

王建彬/撰文

(台北內科週報第734期/2026年5月18日-2026年5月24日)

在商研院多年的產業觀察中,我發現企業的失敗,較少是因為看錯方向,而是決策出了問題;這問題可以用彼得杜拉克的決策原則來解釋。首先是,把「結構」問題當「事件」處理。一次次救火,卻從未解決問題。

曾經,有家台灣製造業者,長期面臨交期延誤與客訴問題。每出狀況,都立即召開會議、調整排程、甚至加班補救。短期看似有效,但問題反覆出現,甚至越來越嚴重。後來診斷發現,問題不在現場,而在於訂單預測失準、生產排程缺系統、客戶需求沒有分類管理。也就是說,這不是「事件」,而是「結構」。

很可惜的是,該企業的決策一直停留在「事件」層級。杜拉克提醒我們:決策的第1步,是判斷這是不是1個「通則問題」。否則,你解決的只是今天的火,而不是明天即將到來的風險!

著名的「瑞士起司模型」(Swiss Cheese Model),就曾點出重大事故不是單一錯誤,是多個漏洞同時發生,並「對齊」的結果。每片起司(制度、流程、系統、人員)是1層防護,而每個「洞」就是錯誤、疏忽、缺陷。當所有的洞排成一線,事故就發生。

▲王建彬院長學術與實務專業皆深受肯定,且擁有中華民國發明與新型專利18項,他長年的觀察後,常提供企業很多有用的概念(照片係商業發展研究院提供)。

其次,企業往往用「觀點」取代「事實」。高階會議裡充滿「觀點」,卻缺乏「事實」!某服務業者在評估是否拓展海外市場時,內部意見分歧:有人認為市場潛力大,有人擔心品牌未成熟,也有人基於過往成功經驗而樂觀,最後,決策是由聲量最大的人主導,而不是由數據與驗證支持。結果進入市場後,發現客群、價格、競爭力都不如預期。杜拉克曾說:沒有衝突的會議,通常也沒有思考。問題不是意見不同,而是是否透過不同觀點,逼近「事實」?

再者,沒有「替代方案」的決策,也只是賭博!如某零售品牌,決定全面數位轉型,投入大量資金導入系統,卻沒有設計替代方案。當專案推進不如預期時,企業只能繼續投入,因為沒有其他選項。這本質上不是決策,是單向下注。杜拉克強調:替代方案的價值,不只是比較,而是讓決策者看見「不同風險的樣貌」。

第4點則是,決策「過於追求完美」,結果錯失關鍵窗口。某科技服務公司在市場初期,就洞察到AI應用的潛力,但內部決策謹慎,「過度理性」導致失敗。公司要求數據完全成熟,商業模式完全驗證,投資報酬清晰可預測。結果當一切「看起來安全」時,市場已被競爭者占據。杜拉克的看法:決策永遠是在「不完全資訊」下進行。因此,關鍵不是「是否完美」,而是風險是否被理解,風險是否在可承擔範圍。

最後,決策沒有落地!即使策略寫得很好,企業也做了策略規劃,但3個月後一切如常。原因在沒有明確責任人、時間點、追蹤機制,使決策僅停留在「文件」,卻沒有進入「行動」。

(本文作者係商業發展研究院院長)


全息能量觀講座 助你趨吉避凶

(台北內科週報第734期/2026年5月18日-2026年5月24日)

【銀青共享特稿】在量子力學的新時代,「全息數字能量」結合了《易經》的數理與現代統計學,認為宇宙萬物皆帶有特定頻率。另方面,「全息空間能量」也結合了物理學的「全息原理」與哲學、身心靈領域的能量觀點而產生,它的核心概念則認為,宇宙是1個不可分割的整體,任何空間微小的部分都將包含了整個宇宙的完整資訊。換言之,物質、時間及空間,皆是更高維度資訊投射出來的能量顯現。

為了增進民眾對「全息數字能量」與「全息空間能量」的瞭解,中華民國能量醫學學會將於5月24日下午4時30分至5時20分,在臺北市中山區德惠街15號3樓淨心旅舉辦「心靈藝文專題講座」,由該會「心靈藝文委員會」承辦,並邀請蔡正偉(鵬浧)老師從海外回來專為國人講授,杜俊賢理事長表示,讀萬卷書行萬里路,不如老師指路,尤其,錯過此次聽課學習機會,則很可能繼續走彎路,甚至走錯路!

針對「想讓全家人身心靈能量提升的族群」與「想讓全家人趨吉避凶規避風險的族群」,此次課程全部80分鐘密集講授,其內容除了基礎理論以外,還以各種案例來佐證規避風險的應用,例如,選房子不可選那些凶的樓層?那些門牌號是凶號?那些車牌號容易發生意外?那些手機號會造成破財?那種戶型易有血光意外?那種擺設物件會招小人?那種情況小孩子不會專心讀書?放了那些東西會影響負面情緒甚至想自殺?放了那些東西可能較易吸引負能量進來?總之,案例之多不勝枚舉,唯有來現場才能學以致用,並能於現場免費諮詢(Q&A共約30分鐘);參加視訊者也能用「打字」傳到Google meet發問。報名即將於5月22日截止,欲報名請洽聯絡人line ID:owtu99;若有報名相關問題可洽:0952-072486杜先生。

▲中華民國能量醫學學會即將舉辦「心靈藝文專題講座」,主題為「全息能量觀之健康促進應用」(照片係中華民國能量醫學學會提供)。

此次講座主題為「全息能量觀之健康促進應用」,主要講授內容如下:一.宇宙全息觀-科學理論基礎;二.量子糾纏可斷;三.全息數字能量對身心靈的影響;四.全息空間能量對身心靈的影響;五.標靶規避風險、趨吉避凶-科學的能量與健康促進妙招,全程為80分鐘(包括由杜俊賢理事長主持的「綜合討論」20分鐘)。

應邀主講的蔡正偉(鵬浧)老師,係企業全息風險評估首席顧問,也是宇宙全息生命體系創始人,曾任:中華格品養生協會創會理事長、世界媽祖文化交流研究總會首席風水顧問、奈熙悅美醫美公司面相風水首席顧問、深圳市易經文化專業委員會副主任、中育教育培訓平台機構全息風水顧問、中國CCTV影響力人物專訪嘉賓、多家公司企業戰略布局常年全息顧問、輔導中小企業翻盤重生超過500家以上,受惠者超過100000人。


中小企業要突圍 商研院提解方

(台北內科週報第731期/2026年4月27日-2026年5月3日)

【產學政研連線】當全球淨零排放與AI浪潮席捲而來,中小企業如何在變局中突圍?商研院(CDRI)將於5月13日於臺北國際會議中心(TICC)舉辦「中小企業數位與永續轉型國際論壇」,由許添財董事長親自領軍,邀集日本、韓國頂尖專家及臺灣產業領袖齊聚一堂,協助企業1次掌握數位與永續布局的關鍵策略,即日起開放報名(報名網址:https://forms.gle/rX6GDBXdr6nqiUDeA),誠摯邀請各界踴躍參與。

這次論壇主題聚焦「從政策到實踐:中小企業如何實現數位與永續轉型」,特別邀請亞洲重量級專家,包括日本觀光情報流通機構(JTREC)旅宿餐飲服務業專家Tadashi Ishihara、韓國產業經濟與貿易研究所(KIET)首爾大學科技管理及經濟學專家Dr. Dae-Young Koh,以及臺灣標竿企業代表零售通路龍頭新光三越行銷本部黃韻芝副總經理,與資通訊標竿企業東訊公司田瑛睿總經理展開深度對談,為中小企業帶來前瞻洞察。

▲商研院攜手日、韓專家,將於5月13日盛大開講(照片係商業發展研究院提供)。

許添財董事長指出,中小企業在應對AI轉型與減碳壓力時,常面臨資訊不對稱的挑戰。而商研院致力於搭起國際交流橋樑,本次論壇不僅探討宏觀政策,更著重於實務經驗。透過借鏡日韓的成功路徑,協助臺灣企業從「觀望者」轉變為「先行者」,在雙軸轉型浪潮中精準定位,搶占全球供應鏈的戰略制高點。

針對臺日韓同時面臨「地緣政治」、「產業競爭」及「數位隔閡」3大世界經濟發展挑戰,許添財董事長也將在會中做專題演講,並提出3國應朝向「數位主權」與「韌性供應鏈」的戰略同盟邁進。

其次,在許添財董事長倡議的數位經濟時代,AI 轉型、綠色轉型及永續發展的「新國際合作主義」框架下,臺日韓3方的經濟關係已不再是零和的產能競爭,而應是從傳統「代工思維」到「系統輸出」、以「數位標準」作為隱形黏著劑,並解決共同社會挑戰的跨國跨域產業智能化的「共生演化」。


企業犯錯 都怪香草冰淇淋嗎

王建彬/撰文

(台北內科週報第727期/2026年3月30日-2026年4月5日)

企業經營中,最困難的、往往不是沒有問題,而是「看錯問題」。許多企業在投入大量資源、反覆修正後,仍然成效不彰,真正的原因,並不在於執行不夠努力,而是在一開始就將問題定義錯誤。當問題錯誤歸因,再多努力也只是不斷放大偏差,最終讓組織陷入「一直很忙,卻沒有變好」的困境。

曾經,美國通用汽車發生過1個極具啟發性的案例。1名客戶投訴,他新購的凱迪拉克車,他只要去買香草口味冰淇淋,回到車上就無法發動;但若購買的是其他口味,車子卻完全正常。這樣的投訴聽來荒謬,甚至讓人懷疑是心理作用,可是通用汽車並未草率否定,反而是派工程師實地觀察,連續多日陪同客戶重複相同行程。

最後發現,真正的關鍵根本不在「香草」。由於香草口味最受歡迎,常放在冰櫃最前方,使得購買時間最短,導致車輛熄火後再次啟動的間隔過短,進而產生「蒸氣鎖」現象,使引擎無法發動。因此,問題並不是產品品質瑕疵,而是系統設計對「時間條件」過度敏感。這也說明了,若只停留在表面現象爭辯,企業永遠找不到真正的解方。

▲王建彬院長學術與專業皆深受肯定,曾於2023年獲選為第24屆中華民國科技管理學會「院士」,且擁有中華民國發明與新型專利18項(照片係商業發展研究院提供)。

類似這樣的情況,在企業經營現場其實屢見不鮮。業績下滑時,管理者往往直覺認為是「市場」不景氣;顧客流失時,最先反應常是「價格」沒有競爭力;組織效率不佳時,則歸因於「員工態度」或「世代差異」。然而,這些判斷多半只是結果描述,而非原因分析,真正的問題,往往藏在「流程設計」與「運作邏輯」之中。

事實上,多年輔導企業轉型的經驗,讓我深刻體會,真正有效的問題解決,必須從「現象」後退一步,重新檢視「行為」與「結構」。當企業願意回到現場,理解顧客實際使用產品的方式,觀察員工如何依流程工作,以及決策如何在組織中被形塑,往往就會發現,問題不在人員能力,而在「制度」與「假設」早已不符現實。

總之,香草冰淇淋的故事提醒我們,問題出現的地方,往往不是問題發生的原因。在高度不確定的年代,企業最大的風險,不是犯錯,而是太快下結論。唯有放慢判斷、加深理解,才能從反覆修補的惡性循環中走出來,建立真正具備韌性與長期競爭力的經營系統。

(本文作者係商業發展研究院院長)


服務業景氣預測 業別間兩極化

(台北內科週報第724期/2026年3月9日-2026年3月15日)

【產學政研連線】國家級智庫的商研院,於3月6日發佈「台灣商業服務業景氣循環分析預測」報告指出,具有引領商業服務業景氣循環趨勢的「領先指標綜合指數」(LCCIS),於2025年第4季出現回轉上升的趨勢,其綜合指數於今(2026)年1月來到+0.2883個標準差,但就綜合指數的走勢來看,其上升的速度自去年以來就漸見減緩,明顯不如2024年。

報告中,可以看出本期商業服務業景氣循環變動的特徵如下:一、不均衡復甦依舊,綜合景氣下行速度減緩,但結構性因素導致局部衰退潛因持續惡化,產業結構失衡導致景氣衰退的風險不容輕忽,尤其在商業服務業行業別間,亦產生「旺者愈旺,衰者愈衰」的結構性競爭力落差現象;二、國際環境風險與不確定性急劇提高,台灣面對空前衝擊與挑戰,無論川普對等關稅案被判違憲違法,或空前規模的美以對伊朗的戰事,都將平添國際貿易市場與貿易發展的更大波動與不確定性,實不容忽視!

▲景氣循環同行綜合指數趨勢與預測(資料來源:商研院景氣預測小組)。

對於當前景氣循環變動趨勢的政策,該報告認為蘊含下列的重點:一、前述論及的「結構性失衡」景氣循環衰退風險問題,其核心因素主要來自供給面,包括服務業生產力越發低於工業、製造業,問題當然源自產業長期發展的環境與機會差異,其次,商業服務業裡行業別的榮衰差距,不斷擴大,根本上也是源自供給面因素;二、簡言之,廣大中小企業的對外投資與貿易,或國內中小微行號與商店的經營,絕對都需以數位轉型為核心的網路科技與商業模式改革創新。基於其本身規模與實力的限制,政府輔導協助建立例如「公共雲」與「共享平臺」就是供給面改革的典型範例。

此外,商研院表示,5個子指標中,僅「批發及零售實質GDP」、「住宅服務、水電瓦斯及其他燃料實質消費」上升,其餘3個子指標「住宿與餐飲實質GDP」、「實質不動產及住宅服務業GDP」、「服務業受僱員工人數」持續向下。


地緣政治版塊震盪 希政府相挺

(台北內科週報第720期/2026年2月9日-2026年2月15日)

【產學政研連線】中小企業,正是支撐我國經濟發展與就業的關鍵角色,當前面對著世局的變化無常,希望政府持續而擴大協助業者應對挑戰,日前,行政院卓榮泰院長蒞臨臺北松山文創園區、由經濟部中企署舉辦「中小微企業多元振興發展計畫成果發表會」,為產業界加油打氣。

這次發表會以「頭家無限商機製造所」為主題,聚集逾380家中小企業共同參與。在「AI基地」,體驗AI與物聯網技術如何進入製造、交通、食品及服務場域,從設備安全預測、製程優化到智慧客服與財務管理,協助企業降低營運風險、提升良率與服務效率;「永續好生意」則呈現企業將循環材料、節能製程與供應鏈減碳轉化為市場機會的成果,包括以再生材料取代傳統塑料、智慧能源管理降低成本,以及協助上下游建立低碳供應鏈能力。

在「明日之星」展區,新創企業展示AI、IoT及智慧應用技術如何從研發走向商業化,包含裸視3D、無人機邊緣AI偵測技術、自主移動機器人等,可應用於遊戲娛樂產業、救災救援與倉儲物流;「通路全布局」呈現中小企業透過跨域合作、品牌整合與設計加值,將具地方特色的產品推向國內外通路市場;「城鄉好物」集結全國地方好物,展現最具溫度與在地特色的產品;「馬上辦服務中心」以即時與虛擬客服說明金融與輔導資源,企業亦可運用現場機台快速獲得數位轉型診斷與資源建議。

▲卓榮泰院長(右)與龔明鑫部長(中)、參觀「中小微企業多元振興發展計畫成果發表會」的情景(照片係經濟部提供)。

龔明鑫部長表示,我國有171萬家中小企業,提供超過900萬個就業機會,雖然單一企業規模不大,但匯聚起來是支撐臺灣經濟發展最穩定、最重要的力量,因此發展與照顧中小企業始終是政府施政的最優先事項。這項計畫相關輔導與金融措施協助近25萬家企業,近期經濟部也啟動歲末關懷服務,將持續傾聽產業需求提供更多資源。

中企署指出,政府推動計畫過程中,特別重視企業實際營運需求,透過產業輔導團1對1陪伴企業規劃轉型路徑,並聯合公協會、銀行、信保基金及聯輔基金,以馬上辦服務中心為窗口提供主動關懷,瞭解企業轉型與資金需求。


戰略教授講九地篇 為總裁解疑

(台北內科週報第717期/2026年1月19日-2026年1月25日)

【以書會友】今日的《孫子兵法》,不只早已風行全世界重要國家,指導他們對戰略的思考與決策,而且更受重視的是,也很早就延伸至商戰了。尤其,近年來國防大學戰略研究所王長河教授,屢屢應中華文化孫子兵法研究學會之邀,藉實體與線上雙軌而同步的講座,每月舉辦「《孫子兵法》企業總裁班論壇」,更是發揮很大的啟發與研討的力量。他即將於1月27日上午9時至11時,再度講授〈九地篇〉;地點:政治大學研創大樓350424室+Zoom線上同步(https://us02web.zoom.us/j/8090824356?pwd=RcXmjT6pxU0wmYQT97UHTkgycM9uE2.1&omn=88495065310)。

談起〈九地篇〉,這次的主題是:「高風險環境下,領導者如何做出不可逆決策」的終極章節,其包括3個核心關鍵,即九地指的不是地形,而是局勢與心理結構;領導學的本質,是逼出組織的真實戰力;企業真正的轉折,往往發生在「死地」!

所有企業的決策者,不容不面對不可預測的風險,宛如處於不同的境地,因此,能夠從王長河教授精湛的講授內容,得到啟發與深入淺出的剖析,必定可以受益匪淺的。

王長河教授表示,「『九』代表數名、多數、極、上、陽、重…;『地』是萬物之母,非僅指地理,而是意指(地球→生長萬物之母→)所有的事務或領域,當論『兵法』時,是指地理環境、軍隊、領導統御等;〈九地〉篇在論述敵我交錯之軍略地理的處置原則與相關軍事領導、統御的韜略,並用為客之道闡釋攻者所遭遇的問題」。

▲王長河教授(右),屢屢應中華文化孫子兵法研究學會之邀,藉實體與線上雙軌而同步的講座,每月舉辦「《孫子兵法》企業總裁班論壇」;左為與談人劉邦寧博士(照片係中華文化孫子兵法研究學會提供)。

當天的與談人為劉邦寧博士,係中華文化孫子兵法研究學會常務理事,也是國際管理顧問、企業數位轉型推動者,他準備為企業總裁從商戰角度,來請教王長河教授,他說:「在高度不確定與高風險的時代,企業總裁首要的責任,不是尋找完美答案,而是正確判讀自身所處的『局勢之地』。」

如何審視自身所處的「局勢之地」呢?劉邦寧博士指出,「第1個提問:我的企業現在在哪一地?這不是財報分析,而是對組織心理、資源動能與外部壓力的綜合判斷。若仍以穩定期思維自處,卻已進入重地、圍地甚至死地,錯判局勢本身即是最大風險。」

「第2個提問:我是否仍以『散地管理法』面對『死地局勢』?當企業進入不可逆轉的關鍵轉折,鬆散授權、模糊責任與共識式拖延,只會加速崩解。九地提醒領導者:管理強度必須隨局勢升高,制度、節奏與決策權需高度集中,否則組織將在混亂中耗盡戰力。」

「第3個提問:我敢不敢為組織,先斷自己的退路?真正的領導,不是逼員工犧牲,而是領導者率先承擔不可回頭的決策風險。唯有當最高領導者站上『無退路的位置』,組織才會凝聚意志,將危機轉化為集體向前的動能。九地,最終考驗的不是策略,而是領導者的決斷與擔當。」


參與瑞麥地產 劉邦寧更上層樓

曾季隆/撰文

(台北內科週報第716期/2026年1月12日-2026年1月18日)

【以友為書】人,有如1本大書;有的人起起伏伏,有的人一帆風順,更有的人為萬人所不及、為國為民立下不世出的豐功偉業。對曾任中華民國企業經營管理顧問協會(BMCA)理事長,也曾是ICMCI國際授證管理顧問師協會台灣區主席的劉邦寧博士來說,他從來沒有以領導人自居,心中懷抱的是:如何盡自己的能力服務他人,尤其是同1個團體的夥伴。這沒有領導不領導的問題,反而發揮很大、很好的作用。他的座右銘便是:「實踐是檢驗真理的最佳標準」。而實踐的工夫,讓他走上「繼往開來」之路。

過去,他一路從台灣大學經濟學研究所碩士,而政治大學風險管理與保險碩士、美國Huron國際大學企業管理碩士、美國Dorcas國際大學企業管理博士、北京大學總裁學苑經營方略班第35期結業,同時在職場接受磨練,始終抱持的是老子思想蘊育的精神,那就是「生而弗有」、「為而弗恃」、「功成而弗居」。

大半輩子投入保險業的劉邦寧博士,曾是南山人壽很傑出的處經理,但卸任之後,卻是放寬心境、登高望遠,他說:「投入人壽保險事業38年,長期專注於風險管理、財務規劃、遺囑、信託及意定監護,我逐漸發現:所有制度的終點,幾乎都會回到『食、衣、住、行』的『住』。無論是個人、家庭,或企業主,當資產規模成長到一定程度,不動產便成為風險集中度最高、卻也最難處理的一環。租賃、買賣、物業管理、信託架構,往往彼此牽動,無法分割。這正是我起心動念,正式投入房地產專業的根本原因」。

▲劉邦寧博士登高望遠,選擇瑞麥地產,並非偶然(照片係劉邦寧博士提供)。

從兩個真實案例,劉邦寧看見房地產價值的關鍵,他指出,「有位中小企業主,最初由公司團體保險切入,逐步延伸至個人風險管理與家庭財務規劃。後來企業準備前往中國大陸投資,考量兩岸法令差異與合夥風險,決定將台灣不動產交由我規劃信託。我為他設計1套以風險隔離為核心的安全不動產信託架構,成功避免因跨境經營所可能引發的合夥糾紛。結果不僅保障了家庭資產,也讓企業能在無後顧之憂下,持續穩健發展。而從這個案例讓我更深刻體會:不動產不是投機工具,而是風險管理系統中的『壓艙石』」。

另1個案例,劉邦寧表示,「是1個擁有數10億不動產投資的家族。成員分散於世界各地,牽涉健康管理、財務管理、信託及遺囑規劃。真正的難題不在金額,而在於:所有人與實際持有人不一致,及共同共有、分割、繼承風險極高,何況人不在台灣,決策與執行高度困難。最終,我不得不更深度涉入房地產實務,將法律、信託與交易整合為可執行的解決方案」。

瑞麥地產(RE/Max),在台灣成立歷史算短的,劉邦寧為何選擇它作為對外的服務平台?他說:「我選擇瑞麥地產,並非偶然,而是基於以下3項核心考量:一、制度透明、全球一致,尤其瑞麥具備國際品牌與清楚的加盟制度,特別適合跨境資產與高資產客群服務;二、專業分工、尊重顧問價值,而且不動產在此不只是成交,而是能與保險、信託、財務顧問角色整合成一體;三、可複製、可傳承的平台特質,對想長期經營、建立團隊、傳承專業的人而言,瑞麥更是1個能放大價值的舞台。這也是我願意親身投入、並公開分享其加盟機制的原因。」

(本文作者係身心靈健康管理公司執行長,也是本報發行人,目前在書與友之間,積極推動「以書為友」、「以書會友」、「以友為書」為宗旨的書友會組織「神來咖啡書友會」https://forms.gle/bwLehV6msTHY5cXDA,正聯合各方群英共襄盛舉)