銀青同桌共遊 體會現金流管理

(台北內科週報第754期/2026年10月5日-2026年10月11日)

【銀青共享特稿】藉桌遊互動拉近世代距離,並一起探討財務規劃課題,富邦人壽與臺北大學社科院USR計畫及高齡中心再度攜手合作,持續第3年推動青銀「現金流」桌遊活動,同時,這項活動也結合劉素芬、林子晴老師合授的「藝術輔療與高齡社會服務」課程,由大學生與在地社區長者混合組隊。

9月24日當天,由富邦人壽業務部蔡昀叡經理擔任講師,並由富邦人壽富鴻團隊12位同仁協助,偕同27位同學及社區長者11位,於社科院203教室共度兩小時;透過遊戲間的互動,大家不僅輕鬆學會區分資產負債、認識收支結構,更在模擬體驗中共同探索「財務自由」的多元可能,將金融知識變成青銀世代共同受用的經驗。

在講師蔡昀叡經理的引導下,活動前半小時先建立財務報表基礎,協助參與者理解「工資收入」與「非工資收入」(被動收入)的關鍵差異。由學員抽籤選擇醫師、教師或工程師等職業,填寫個人財務紀錄表,並以非工資收入超過生活總支出為目標。在隨後兩小時的模擬人生中,大家體驗了買房、投資股票或創業等決定,但也同時歷經生小孩、失業或意外支出等隨機事件。

▲藉桌遊互動拉近世代距離,並一起探討財務規劃課題(照片係臺北大學社科院USR計畫提供)。

經過兩小時的桌遊體驗,蔡昀叡經理指出,現場呈現出1件極具啟發性的現象,即「一開始收入最高的人,不一定最快達成目標」。高收入職業往往伴隨較高的生活支出,反而是保留足夠現金、抓住適合投資機會的中收入玩家,能更有效增加每個月的現金流,並更快跳出「老鼠圈」(以老鼠不斷繞圈,來比喻1種財務上的惡性循環)。

遊戲結束後,蔡經理邀請與會者回顧個人決策,於是,有人發現自己過於害怕風險而錯失良機,也有人過度投機,更有人忙於賺錢與計算報酬率,卻遺忘了最初選擇的「夢想」,總之,這場體驗讓討論超脫遊戲籌碼,延伸至對真實人生決策的心態檢視。

在這場活動最後20分鐘,蔡昀叡經理帶著大家回顧現實中的「老鼠圈」迴圈——工作、領薪水、繳帳單,再繼續工作的循環。藉此次課程引導大家思考環境、心態、人脈及記帳對生活的實質意義,並延伸介紹ESBI(受僱者、自僱者、企業經營者、投資者)等4種工作與收入型態,讓與會者明白:人生角色並非固定不變!


發揮3C分析威力

(台北內科週報第606期/2023年11月27日-2023年12月3日)

(王建彬/撰文)在職場多年,深覺年輕時常無法掌握主管所問,圓滿的回答。多年後,尤其近年來也參加多項審查計畫,發現只要善用3C,就可讓問題迎刃而解。所謂的3C指的是顧客(Customer)、競爭者(Competitor),及企業本身(Company);它確是1個破題與解題的好方法。

在顧客分析方面,首先,須瞭解顧客痛點、任務與利益,分述如下:

一、瞭解顧客痛點。日本Curves提出女性專用、C型布置與流程、價格5,900日圓的輕健身器材,因為調查發現,女性不想與男生一起上健身房、不喜歡健身器材冷冰冰排列、1萬日幣太貴、重量器材負荷太重等,果然一推出便打動日本女性。

二、協助顧客完成任務。最典型的案例就是IKEA,它以顧客需求為出發點,幫他們完成搬到1個新環境或成家時,須把家具準備齊全的問題,完成顧客生活上的任務

三、對顧客有益。如上健身房可讓未婚女顧客透過減重、身材變好,更有機會結識另一半,進而結婚的好處。

▲王建彬院長深具輔導企業經營的學養與實務經驗,提出發揮3C分析威力,便於大家破題解題(檔案照片;原係商業發展研究院提供)。

其次,須做市場做區隔,找出目標市場進行區隔。如賓士車多為年長職位高者所開,BMW多為年輕二代所選。再者,需計算總市場規模、目標市場規模、市場成長率、可能市占率、產業生命周期與進入市場時機,由此便知能否進入此市場。最後,分析人物誌(Persona)是非常有幫助的,如寶島眼鏡,將客戶分為九種人物誌:小資白領、小仙女、高富美、時尚流派、科技新貴、完美主義、商務實華、淡定派。針對不同人物誌提供精準行銷。

在分析競爭者方面,首先用5力分析(現有競爭者、潛在進入者、替代品、上游壓力、下游壓力),分別給予這5個項目1-5分,將5個項目分數標示於雷達圖上面,就可看出產業的利潤率;其次為利用SWOT(強勢、弱勢、機會、威脅)分析,結合優勢與機會創造佳績。接下來透過藍海策略,比較公司與競爭者的關鍵活動曲線,再利用ERRC創造競爭優勢,E(eliminate)剔除沒必要的活動、R(raise)提升有意義關鍵活動、R(reduce)減少不重要活動、C(creative)創新競爭對手沒想到的重要活動。據悉,太陽馬戲團即用此方法勝出。

此外,注意直接與間接競爭對手,而產業中不同地位也有不同競爭策略。通常第1名占據品類印象,如便利商店的7-11;第2名應強調特性,如全家便利商店需強調自身產品優勢;第3名需聚焦業務,做垂直產業,專精一個地區、行業或特定人群。第四名則需創新發展不同品類。

至於企業本身,除傳統產銷人發財與資訊等6管功能外,企業價值主張是否夠具體?根據商研院研究有44種價值主張,可供使用。企業定位需清晰且提出具差異化區隔(獨一無二、剛需高頻、聚焦1項);再者,公司可提供利益點(解決問題)、甜蜜點(感官體驗)、連接點(心理滿足),滿足消費者。此外,可多思考公司本身的競爭武器:如策略九說所言:比別人更有價值、更高效率、卡更好的結構(獨占、寡占)、更具核心能力(人才、通路、配方、技術、製程、財務…)、更善用競局、更會統合與發揮綜效、更能掌握時機與運用人脈、更能避開風險、且隨生態演進。

(本文作者係商業發展研究院院長)