曾季隆／撰文

（台北內科週報第716期／2026年1月12日-2026年1月18日）

【以友為書】人，有如1本大書；有的人起起伏伏，有的人一帆風順，更有的人為萬人所不及、為國為民立下不世出的豐功偉業。對曾任中華民國企業經營管理顧問協會（BMCA）理事長，也曾是ICMCI國際授證管理顧問師協會台灣區主席的劉邦寧博士來說，他從來沒有以領導人自居，心中懷抱的是：如何盡自己的能力服務他人，尤其是同1個團體的夥伴。這沒有領導不領導的問題，反而發揮很大、很好的作用。他的座右銘便是：「實踐是檢驗真理的最佳標準」。而實踐的工夫，讓他走上「繼往開來」之路。

過去，他一路從台灣大學經濟學研究所碩士，而政治大學風險管理與保險碩士、美國Huron國際大學企業管理碩士、美國Dorcas國際大學企業管理博士、北京大學總裁學苑經營方略班第35期結業，同時在職場接受磨練，始終抱持的是老子思想蘊育的精神，那就是「生而弗有」、「為而弗恃」、「功成而弗居」。

大半輩子投入保險業的劉邦寧博士，曾是南山人壽很傑出的處經理，但卸任之後，卻是放寬心境、登高望遠，他說：「投入人壽保險事業38年，長期專注於風險管理、財務規劃、遺囑、信託及意定監護，我逐漸發現：所有制度的終點，幾乎都會回到『食、衣、住、行』的『住』。無論是個人、家庭，或企業主，當資產規模成長到一定程度，不動產便成為風險集中度最高、卻也最難處理的一環。租賃、買賣、物業管理、信託架構，往往彼此牽動，無法分割。這正是我起心動念，正式投入房地產專業的根本原因」。

從兩個真實案例，劉邦寧看見房地產價值的關鍵，他指出，「有位中小企業主，最初由公司團體保險切入，逐步延伸至個人風險管理與家庭財務規劃。後來企業準備前往中國大陸投資，考量兩岸法令差異與合夥風險，決定將台灣不動產交由我規劃信託。我為他設計1套以風險隔離為核心的安全不動產信託架構，成功避免因跨境經營所可能引發的合夥糾紛。結果不僅保障了家庭資產，也讓企業能在無後顧之憂下，持續穩健發展。而從這個案例讓我更深刻體會：不動產不是投機工具，而是風險管理系統中的『壓艙石』」。

另1個案例，劉邦寧表示，「是1個擁有數10億不動產投資的家族。成員分散於世界各地，牽涉健康管理、財務管理、信託及遺囑規劃。真正的難題不在金額，而在於：所有人與實際持有人不一致，及共同共有、分割、繼承風險極高，何況人不在台灣，決策與執行高度困難。最終，我不得不更深度涉入房地產實務，將法律、信託與交易整合為可執行的解決方案」。

瑞麥地產（RE/Max），在台灣成立歷史算短的，劉邦寧為何選擇它作為對外的服務平台？他說：「我選擇瑞麥地產，並非偶然，而是基於以下3項核心考量：一、制度透明、全球一致，尤其瑞麥具備國際品牌與清楚的加盟制度，特別適合跨境資產與高資產客群服務；二、專業分工、尊重顧問價值，而且不動產在此不只是成交，而是能與保險、信託、財務顧問角色整合成一體；三、可複製、可傳承的平台特質，對想長期經營、建立團隊、傳承專業的人而言，瑞麥更是1個能放大價值的舞台。這也是我願意親身投入、並公開分享其加盟機制的原因。」

（本文作者係身心靈健康管理公司執行長，也是本報發行人，目前在書與友之間，積極推動「以書為友」、「以書會友」、「以友為書」為宗旨的書友會組織「神來咖啡書友會」https://forms.gle/bwLehV6msTHY5cXDA，正聯合各方群英共襄盛舉）